Como alterar a hipoteca bancária: guia abrangente e análise de tópicos importantes recentes
Recentemente, tópicos como ajustes nas taxas de juros hipotecários e mudanças nas políticas financeiras tornaram-se o foco de discussões acaloradas em toda a Internet. Muitos compradores de casas esperam reduzir a pressão de reembolso trocando de banco hipotecário. Este artigo combinará o conteúdo importante dos últimos 10 dias para fornecer uma análise detalhada de como alterar hipotecas bancárias e fornecer referência de dados estruturados.
1. Tópicos recentes relacionados a empréstimos hipotecários (últimos 10 dias)
| tópicos quentes | Popularidade da discussão | Conteúdo principal |
|---|---|---|
| Corte da taxa de juros LPR | alto | Muitos bancos anunciaram reduções nas taxas de juros hipotecários, desencadeando uma mania de refinanciamento |
| Políticas preferenciais de refinanciamento bancário | Médio a alto | Alguns bancos introduziram descontos, como subsídios para novos empréstimos e reduções de taxas |
| Onda de reembolso antecipado | alto | Um grande número de compradores de casas optam por pagar antecipadamente ou refinanciar para economizar juros |
| As transações de habitação em segunda mão aumentam | em | Políticas favoráveis impulsionam o mercado de habitação em segunda mão, aumentando a procura de refinanciamento |
2. Processo completo de alteração do empréstimo hipotecário bancário
1.Avalie sua situação atual de empréstimo: Primeiro, você precisa compreender informações importantes, como o principal restante, a taxa de juros e os danos liquidados do empréstimo existente.
| Projeto de avaliação | Coisas a serem observadas |
|---|---|
| valor restante do empréstimo | Entre em contato com o banco credor original para obter dados precisos |
| Reembolso antecipado de danos liquidados | Geralmente, é de 1 a 3% do valor do empréstimo. Bancos diferentes têm políticas diferentes. |
| taxa de juros existente | Taxa de juros fixa ou flutuante, em comparação com as taxas atuais de mercado |
2.Compare produtos do banco alvo: Selecione 2 a 3 bancos-alvo e compare detalhadamente seus produtos hipotecários.
| Comparar itens | Banco A | Banco B | Banco C |
|---|---|---|---|
| Últimas taxas de juros de hipotecas | 4,1% | 4,0% | 3,9% |
| Taxa de refinanciamento | 1.000 yuans | Sem taxa de manuseio | 800 yuans |
| prazo do empréstimo | Até 30 anos | Até 25 anos | Até 30 anos |
3.Solicite um novo empréstimo: Envie um pedido de empréstimo ao banco alvo e prepare os materiais necessários.
Os materiais necessários geralmente incluem: carteira de identidade, registro residencial, certificado de renda, certificado imobiliário, contrato de empréstimo original, etc. Alguns bancos podem exigir registros de reembolso dos últimos 6 meses.
4.Pague o empréstimo original: Após ser aprovado para um novo empréstimo, use os fundos do novo empréstimo para liquidar o empréstimo bancário original.
Nota: Este processo pode exigir fundos antecipados para atravessar a ponte. Alguns bancos oferecem serviços de refinanciamento direto para evitar esta etapa.
5.Inscreva-se para alterações de hipoteca: Dirija-se à Central de Registro de Imóveis para tratar dos procedimentos de alteração do registro de hipoteca.
3. Coisas a observar ao alterar seu empréstimo hipotecário
1.contabilidade de custos: Calcule com precisão todos os custos de refinanciamento, incluindo indenizações, taxas de avaliação, taxas de manuseio, etc., para garantir que os juros possam realmente ser economizados.
2.Tempo: Preste atenção à tendência de alterações do LPR e escolha um momento em que a taxa de juros seja mais baixa para solicitar o refinanciamento.
3.política bancária: alguns bancos oferecem taxas de juros preferenciais para clientes de alta qualidade e você pode tentar negociar melhores condições de empréstimo.
4.Histórico de crédito: Mantenha um bom histórico de crédito para evitar problemas de crédito que possam afetar a aprovação de novos empréstimos.
4. Comparação das políticas recentes de empréstimos hipotecários de vários bancos (mais recentes em 2023)
| Nome do banco | Taxa de juros da primeira casa | Taxa de juros da segunda casa | Oferta de refinanciamento |
|---|---|---|---|
| ICBC | 4,1% | 4,9% | Taxa de avaliação gratuita |
| Banco de Construção da China | 4,0% | 4,8% | 20% de desconto na taxa de manuseio |
| Banco da China | 3,9% | 4,7% | Desconto na taxa de juros para novos clientes |
| Banco Comercial da China | 3,95% | 4,75% | Inscrição online para fast track |
5. Aconselhamento de especialistas
1. Se a taxa de juro hipotecária existente for mais de 0,5% superior à taxa de juro actual do mercado, pode ser mais rentável considerar o refinanciamento.
2. Se o prazo remanescente do empréstimo for inferior a 5 anos, o efeito de poupança do refinanciamento será limitado, pelo que se recomenda tomar decisões prudentes.
3. Preste atenção às promoções sazonais de vários bancos. Normalmente haverá mais descontos no final do ano e do trimestre.
4. Considere combinar o reembolso antecipado parcial com o refinanciamento para reduzir ainda mais as despesas com juros.
Alterar as hipotecas bancárias é uma decisão financeira que requer uma consideração cuidadosa. Recomenda-se que os compradores de casas tomem uma decisão com base em suas próprias circunstâncias e comparem de forma abrangente vários fatores. O mercado hipotecário tem mudado rapidamente recentemente. Recomenda-se prestar atenção aos mais recentes desenvolvimentos políticos em tempo útil e aproveitar a melhor oportunidade para refinanciar.
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